Cilat kushte duhet të plotësoj për një kredi në Zvicër?

Për një kredi private ju duhet një situatë financiare e dokumentueshme dhe hapësirë e mjaftueshme për shlyerjen. Shtohen edhe kriteret e pranimit të kredidhënësit, për shembull për moshën, punësimin dhe statusin e qëndrimit. Vetëm një pagë e caktuar ose një punë e përhershme nuk e garanton kredinë.

Është e dobishme të dallohen kërkesat ligjore, kushtet e ofruesve dhe përballueshmëria juaj personale. Kështu kuptoni cilat të dhëna duhet të përgatisni dhe ku nevojitet sqarim individual.

Kontrolli ligjor dhe kushtet e ofruesve janë dy gjëra të ndryshme

Ligji për kredinë konsumatore i detyron kredidhënësit të kontrollojnë aftësinë për shlyerje për kontratat që mbulon. Për një kredi në para, shlyerja duhet të jetë e mundur pa prekur pjesën e të ardhurave që nuk mund të sekuestrohet. Kontrolli merr parasysh bazat përkatëse kantonale dhe zëra të tjerë të përcaktuar nga ligji. KKG, nenet 27a dhe 28

Përveç kësaj, kredidhënësit vendosin se cilave grupe klientësh dhe formave të punësimit u shërbejnë. Ata mund, për shembull, të vendosin kërkesa për kohëzgjatjen e marrëdhënies së punës. Këto rregulla nuk janë kërkesa minimale ligjore të vlefshme për të gjithë. Edhe kalimi i kontrollit ligjor nuk e detyron bankën të ofrojë kontratë.

Mosha: nga kur mund të aplikoni te Budgetcredit?

Për një kredi private te Budgetcredit duhet të jeni të paktën 18 vjeç. Personat nën 18 vjeç nuk mund të aplikojnë për kredi private te Budgetcredit. Mosha minimale është kusht i përcaktuar. Budgetcredit: kushtet

Edhe për aplikantët më të moshuar kanë rëndësi rregullat e ofruesit dhe mosha në përfundim të afatit. Prandaj nuk ka një moshë të vetme që parashikon pranimin nga të gjithë kredidhënësit zviceranë.

Vendbanimi dhe statusi i qëndrimit

Përgatitni adresën tuaj aktuale dhe një dokument identifikimi të vlefshëm. Nëse nuk keni shtetësi zvicerane, ka rëndësi edhe statusi juaj i qëndrimit ose i punëtorit ndërkufitar. Budgetcredit përmend në informacionet e veta lejet B, C dhe G. Kohëzgjatja shtesë e qëndrimit ose punësimit që kërkon një ofrues duhet sqaruar për rastin konkret. Budgetcredit: kushtet

Vetëm një leje nuk është miratim kredie. Gjithashtu duhet të tregoni hapur ndryshimin e statusit ose një largim të planifikuar. Për punëtorët ndërkufitarë ka kuptim një sqarim i posaçëm, sepse vendbanimi, të ardhurat dhe kushtet e produktit mund të ndryshojnë nga rasti i zakonshëm i banimit në Zvicër.

Të ardhurat: vendimtare është hapësira e dokumentueshme

Kredia shlyhet nga të ardhurat e ardhshme të disponueshme. Prandaj kanë rëndësi shuma, rregullsia dhe mundësia e dokumentimit. Dy persona me të njëjtën pagë neto mund të kenë hapësirë financimi shumë të ndryshme: njëri jeton vetëm me kosto fikse të ulëta; tjetri ka detyrime ushqimore dhe kredi ekzistuese.

Për përgatitjen tuaj mjafton të nisni nga paga neto realisht e disponueshme. Një fushë shtesë për pagën bruto nuk e përmirëson automatikisht pasqyrën fillestare të buxhetit. Më e rëndësishme është që kontributet shoqërore, tatimi në burim dhe zbritjet e tjera nga paga të mos zbriten sërish në mënyrë të përgjithshme, nëse janë përfshirë tashmë në shifrën e përdorur.

Paga e rregullt e 13., shpërblimet e ndryshueshme ose të ardhurat anësore duhen shpjeguar dhe dokumentuar veçmas. Mos supozoni se çdo ofrues i llogarit plotësisht të gjitha të ardhurat. Të ardhurat e planifikuara, por ende të pasigurta, nuk janë bazë e besueshme për një detyrim shumëvjeçar.

Punësimi: cilat pyetje mund të lindin?

Sipas situatës, një ofrues mund të kërkojë të dijë prej kur punoni, nëse jeni në periudhë prove dhe nëse kontrata është me afat. Kur të ardhurat luhaten, një muaj i vetëm i mirë mund ta shtrembërojë pamjen afatgjatë. Për të vetëpunësuarit shpesh janë më domethënëse dokumente të tjera sesa një fletëpagesë e zakonshme.

Sqaroni herët situatat e veçanta në vend që të plotësoni formularë të ndryshëm me supozime të ndryshme. Një kontratë me afat ose një punë e re nuk sjell automatikisht as miratim, as ndalim ligjor. Vendimtare mbeten kriteret e produktit dhe kontrolli individual.

Cilat shpenzime duhet të merren parasysh?

Kontrolli përfshin kostot e jetesës dhe detyrimet ekzistuese. Të dhënat tipike janë kostot e banimit, primet e sigurimit shëndetësor, tatimet, detyrimet ushqimore dhe kreditë ose leasing-u në vazhdim. Në një familje, të ardhurat dhe kostot duhen vlerësuar mbi të njëjtën bazë.

Kjo do të thotë, për shembull: kur regjistrohen kostot familjare, përfshihen primet e sigurimit shëndetësor të të rriturve dhe fëmijëve përkatës. Megjithatë, të ardhurat e anëtarëve të tjerë të familjes nuk mund t’i shtohen thjesht të plota buxhetit tuaj të kredisë. Banka duhet të vlerësojë saktë ndarjen, pjesët e buxhetit familjar dhe çdo bashkëdetyrim të mundshëm.

Përgatitja praktike shpjegohet në artikullin Llogaritja e buxhetit për kredi.

Cilat dokumente duhet të kem gati?

Një përgatitje e qartë shmang pyetjet e panevojshme shtesë:

• dokument identifikimi të vlefshëm dhe, sipas rastit, leje qëndrimi;
• dokumente aktuale për të ardhurat dhe punësimin;
• të dhëna të verifikueshme për qiranë, sigurimin shëndetësor dhe tatimet;
• të dhëna dhe dokumente për detyrimet ushqimore dhe financimet ekzistuese;
• për forma të veçanta të ardhurash, dëshmitë përkatëse.

Lista e saktë varet nga ofruesi dhe situata juaj. KKG lejon kërkimin e dëshmive të të ardhurave dhe të ekstraktit të regjistrit të përmbarimit; kur ka dyshime për të dhënat, nevojiten sqarime shtesë. KKG, neni 31

Çfarë të bëni në rast pasigurie ose refuzimi të mëparshëm?

Së pari kontrolloni nëse situata juaj ekonomike ka ndryshuar realisht ose nëse të dhënat kanë qenë të paplota. Një aplikim i ri me të njëjtat pika të pasqaruara nuk sjell automatikisht rezultat më të mirë. Të dhënat nuk duhen zbukuruar dhe detyrimet nuk duhen lënë jashtë.

Një sqarim personal mund të ndihmojë të përcaktoni pikat e hapura: A është shuma tepër e lartë? Mungon një dokument? Produkti nuk i përshtatet formës së punësimit? Përgjigjet çojnë në një hap më konkret sesa pohimi i përgjithshëm «Unë i plotësoj të gjitha kushtet».

Pyetje të shpeshta

A marr patjetër kredi me pagë neto CHF 6'000?

Jo. Vetëm nga paga nuk mund të nxirret as miratim, as shumë e caktuar. Në vendim ndikojnë shpenzimet, detyrimet, kërkesat ligjore dhe vlerësimi i ofruesit.

A ka një pagë minimale ligjore për të gjitha kreditë private?

KKG nuk përcakton një pagë minimale mujore të njëjtë për të gjithë aplikantët. Paga minimale e publikuar nga një ofrues është kusht i ofertës dhe nuk zëvendëson kontrollin e buxhetit individual.

A duhet partnerja ose partneri im të nënshkruajë automatikisht bashkë me mua?

Regjistrimi i situatës familjare nuk është i njëjtë me një detyrim të përbashkët kredie. Nëse një person tjetër bëhet palë në kontratë ose nëse nevojitet pëlqimi i tij, duhet sqaruar sipas rastit konkret.

Sqaroni në mënyrë të synuar kushtet ende të paqarta

Nuk keni pse të njihni vetë çdo rregull të ofruesve. Kërkoni nga Budgetcredit një sqarim personal nëse situata juaj e banimit, punësimit ose të ardhurave ngre pyetje.

Plotësimi i disa kushteve nuk është miratim kredie. Dhënia e kredisë ndalohet nëse çon në mbingarkesë me borxhe.