Koje uvjete moram da ispunim za kredit u Švicarskoj?

Za privatni kredit potrebni su pregledna financijska situacija i dovoljno raspoloživih sredstava za otplatu. Tome se dodaju kriteriji prihvaćanja kreditodavca, na primjer u pogledu starosti, zaposlenja i boravišnog statusa. Određena plaća ili stalno zaposlenje sami po sebi ne jamče kredit.

Korisno je razlikovati zakonske zahtjeve, uvjete ponuđača i osobnu mogućnost otplate. Tako ćete prepoznati koje podatke treba pripremiti i gdje je potrebno pojedinačno razjašnjenje.

Zakonska provjera i uvjeti ponuđača nisu isto

Zakon o potrošačkom kreditu obvezuje kreditodavce da kod obuhvaćenih ugovora provjere kreditnu sposobnost. Kod gotovinskog kredita otplata mora biti moguća bez korištenja dijela prihoda izuzetog od prisilne naplate. Provjera uzima u obzir relevantne kantonalne osnove i druge zakonom navedene stavke. KKG, čl. 27a i 28

Osim toga, kreditodavci odlučuju koje grupe klijenata i oblike zaposlenja prihvaćaju. Na primjer, mogu postaviti zahtjeve u pogledu trajanja radnog odnosa. Takva pravila nisu općevažeći zakonski minimalni uvjeti. Čak ni uspješna zakonska provjera ne obvezuje banku da ponudi ugovor.

Starost: od kada je moguće podnijeti zahtjev kod Budgetcredita?

Za privatni kredit kod Budgetcredita morate imati najmanje 18 godina. Osobe mlađe od 18 godina ne mogu podnijeti zahtjev za privatni kredit kod Budgetcredita. Minimalna starost je fiksan uvjet. Budgetcredit: uvjeti

I kod starijih podnositelja zahtjeva važna su pravila ponuđača i starost na kraju roka otplate. Zato ne postoji dobna granica na temelju koje se može predvidjeti prihvaćanje kod svih švicarskih kreditodavaca.

Prebivalište i boravišni status

Pripremite aktualnu adresu i važeći identifikacijski dokument. Ako nemate švicarsko državljanstvo, važan je i vaš boravišni status, odnosno status prekograničnog radnika. Budgetcredit u svojim informacijama navodi dozvole B, C i G. Koje dodatno trajanje boravka ili zaposlenja ponuđač zahtijeva mora se razjasniti za konkretan slučaj. Budgetcredit: uvjeti

Sama dozvola nije odobrenje kredita. Također treba otvoreno navesti promjenu statusa ili planirano preseljenje iz zemlje. Kod prekograničnih radnika korisna je ciljana provjera, jer prebivalište, prihodi i uvjeti proizvoda ne moraju odgovarati uobičajenoj situaciji s prebivalištem u Švicarskoj.

Prihodi: presudna su dokaziva raspoloživa sredstva

Kredit se otplaćuje iz budućih raspoloživih prihoda. Zato su važni iznos, redovitost i mogućnost dokazivanja. Dvije osobe s istom neto plaćom mogu imati vrlo različit raspoloživi iznos financiranja: jedna živi sama i ima niske fiksne troškove; druga plaća izdržavanje i postojeće kreditne obveze.

Za osobnu pripremu dovoljno je početi od stvarno raspoložive neto plaće. Dodatno polje za bruto plaću ne čini prvi pregled budžeta automatski boljim. Važnije je da se socijalni doprinosi, porez po odbitku i drugi odbici od plaće ne oduzimaju ponovno paušalno ako su već obuhvaćeni korištenim iznosom.

Redovitu 13. plaću, promjenjive naknade ili dodatne prihode treba posebno objasniti i dokazati. Ne oslanjajte se na to da svaki ponuđač svaki prihod priznaje u cijelosti. Planirani, ali još neosigurani prihodi nisu pouzdana osnova za višegodišnju obvezu.

Zaposlenje: koja pitanja mogu se pojaviti?

Ovisno o situaciji, ponuđač želi znati od kada ste zaposleni, jeste li na probnom radu i je li ugovor na određeno vrijeme. Kod promjenjivih prihoda jedan dobar mjesec može dati iskrivljenu sliku dugoročne situacije. Za samostalno zaposlene često su drugi dokumenti značajniji od uobičajenog obračuna plaće.

Razjasnite posebne situacije na vrijeme, umjesto da popunjavate različite formulare s različitim pretpostavkama. Ugovor na određeno vrijeme ili novi posao ne znače automatski ni odobrenje ni zakonsku zabranu. Presudni ostaju kriteriji proizvoda i individualna provjera.

Koje rashode treba uzeti u obzir?

Provjera obuhvaća životne troškove i postojeće obveze. Uobičajeni podaci su troškovi stanovanja, premije zdravstvenog osiguranja, porezi, izdržavanje i tekući krediti ili leasing. Kod obiteljskog kućanstva prihodi i troškovi moraju se promatrati na istoj osnovi.

To, na primjer, znači: ako se unose obiteljski troškovi, u njih spadaju premije zdravstvenog osiguranja obuhvaćenih odraslih osoba i djece. Prihodi drugih članova kućanstva ipak se ne smiju jednostavno u cijelosti dodati vašem osobnom kreditnom budžetu. Banka mora pravilno procijeniti raspodjelu, udjele u kućanstvu i eventualnu zajedničku obvezu.

Praktičnu pripremu objašnjava članak Izračunavanje budžeta za kredit.

Koje dokumente trebam pripremiti?

Pregledna priprema sprječava nepotrebna dodatna pitanja:

• važeći identifikacijski dokument i, po potrebi, boravišna dozvola;
• aktualni dokazi o prihodima i zaposlenju;
• jasni podaci o najamnini, zdravstvenom osiguranju i porezima;
• podaci i dokumenti o izdržavanju i postojećim financiranjima;
• kod posebnih oblika prihoda odgovarajući dokazi.

Točna lista ovisi o ponuđaču i vašoj situaciji. KKG dopušta zahtjev za dokazima o prihodima i izvodom iz registra prisilne naplate; ako postoji sumnja u podatke, potrebne su dodatne provjere. KKG, čl. 31

Što učiniti u slučaju nedoumice ili ranijeg odbijanja?

Prvo provjerite je li se vaša ekonomska situacija zaista promijenila ili su podaci bili nepotpuni. Novi zahtjev s istim nerazjašnjenim pitanjima ne donosi automatski bolji rezultat. Podaci se ne smiju uljepšavati, niti obveze izostavljati.

Osobno razjašnjenje može pomoći da se utvrde otvorena pitanja: Je li iznos previsok? Nedostaje li dokaz? Odgovara li proizvod obliku zaposlenja? Odgovori vode konkretnijem sljedećem koraku nego opća tvrdnja „Ipak ispunjavam sve uvjete“.

Česta pitanja

Dobivam li s neto plaćom od CHF 6'000 sigurno kredit?

Ne. Samo iz plaće ne može se izvesti ni odobrenje ni određeni iznos. Rashodi, obveze, zakonski zahtjevi i procjena ponuđača također utječu na odluku.

Postoji li zakonom propisana minimalna plaća za sve privatne kredite?

KKG ne navodi jedinstvenu minimalnu mjesečnu plaću za sve podnositelje zahtjeva. Objavljena minimalna plaća nekog ponuđača uvjet je njegove ponude i ne zamjenjuje provjeru individualnog budžeta.

Mora li moja partnerica ili partner automatski potpisati zajedno sa mnom?

Evidentiranje situacije kućanstva nije isto što i zajednička kreditna obveza. Postaje li druga osoba ugovorna strana ili je potrebna suglasnost mora se razjasniti na temelju konkretne situacije.

Ciljano razjasnite otvorena pitanja o uvjetima

Ne morate sami poznavati svako pravilo ponuđača. Pitajte Budgetcredit za individualno razjašnjenje ako vaša stambena, radna ili prihodovna situacija otvara pitanja.

Ispunjavanje pojedinačnih uvjeta nije odobrenje kredita. Odobravanje kredita je zabranjeno ako dovodi do prezaduženosti.