Koje uslove moram da ispunim za kredit u Švajcarskoj?

Za privatni kredit potrebni su pregledna finansijska situacija i dovoljno raspoloživih sredstava za otplatu. Tome se dodaju kriterijumi prihvatanja kreditodavca, na primer u pogledu starosti, zaposlenja i boravišnog statusa. Određena plata ili stalno zaposlenje sami po sebi ne garantuju kredit.

Korisno je razlikovati zakonske zahteve, uslove ponuđača i ličnu mogućnost otplate. Tako ćete prepoznati koje podatke treba pripremiti i gde je potrebno pojedinačno razjašnjenje.

Zakonska provera i uslovi ponuđača nisu isto

Zakon o potrošačkom kreditu obavezuje kreditodavce da kod obuhvaćenih ugovora provere kreditnu sposobnost. Kod gotovinskog kredita otplata mora biti moguća bez korišćenja dela prihoda izuzetog od prinudne naplate. Provera uzima u obzir relevantne kantonalne osnove i druge zakonom navedene stavke. KKG, čl. 27a i 28

Osim toga, kreditodavci odlučuju koje grupe klijenata i oblike zaposlenja prihvataju. Na primer, mogu postaviti zahteve u pogledu trajanja radnog odnosa. Takva pravila nisu opštevažeći zakonski minimalni uslovi. Čak ni uspešna zakonska provera ne obavezuje banku da ponudi ugovor.

Starost: od kada je moguće podneti zahtev kod Budgetcredita?

Za privatni kredit kod Budgetcredita morate imati najmanje 18 godina. Osobe mlađe od 18 godina ne mogu podneti zahtev za privatni kredit kod Budgetcredita. Minimalna starost je fiksan uslov. Budgetcredit: uslovi

I kod starijih podnosilaca zahteva važna su pravila ponuđača i starost na kraju roka otplate. Zato ne postoji starosna granica na osnovu koje se može predvideti prihvatanje kod svih švajcarskih kreditodavaca.

Prebivalište i boravišni status

Pripremite aktuelnu adresu i važeći identifikacioni dokument. Ako nemate švajcarsko državljanstvo, važan je i vaš boravišni status, odnosno status prekograničnog radnika. Budgetcredit u svojim informacijama navodi dozvole B, C i G. Koje dodatno trajanje boravka ili zaposlenja ponuđač zahteva mora se razjasniti za konkretan slučaj. Budgetcredit: uslovi

Sama dozvola nije odobrenje kredita. Takođe treba otvoreno navesti promenu statusa ili planirano preseljenje iz zemlje. Kod prekograničnih radnika korisna je ciljana provera, jer prebivalište, prihodi i uslovi proizvoda ne moraju odgovarati uobičajenoj situaciji sa prebivalištem u Švajcarskoj.

Prihodi: presudna su dokaziva raspoloživa sredstva

Kredit se otplaćuje iz budućih raspoloživih prihoda. Zato su važni iznos, redovnost i mogućnost dokazivanja. Dve osobe sa istom neto platom mogu imati veoma različit raspoloživi iznos finansiranja: jedna živi sama i ima niske fiksne troškove; druga plaća izdržavanje i postojeće kreditne obaveze.

Za ličnu pripremu dovoljno je početi od stvarno raspoložive neto plate. Dodatno polje za bruto platu ne čini prvi pregled budžeta automatski boljim. Važnije je da se socijalni doprinosi, porez po odbitku i drugi odbici od plate ne oduzimaju ponovo paušalno ako su već obuhvaćeni korišćenim iznosom.

Redovnu 13. platu, promenljive naknade ili dodatne prihode treba posebno objasniti i dokazati. Ne oslanjajte se na to da svaki ponuđač svaki prihod priznaje u celosti. Planirani, ali još neobezbeđeni prihodi nisu pouzdana osnova za višegodišnju obavezu.

Zaposlenje: koja pitanja mogu da se pojave?

Zavisno od situacije, ponuđač želi da zna od kada ste zaposleni, da li ste u probnom radu i da li je ugovor na određeno vreme. Kod promenljivih prihoda jedan dobar mesec može dati iskrivljenu sliku dugoročne situacije. Za samostalno zaposlene često su drugi dokumenti značajniji od uobičajenog obračuna plate.

Razjasnite posebne situacije na vreme, umesto da popunjavate različite formulare sa različitim pretpostavkama. Ugovor na određeno vreme ili novi posao ne znače automatski ni odobrenje ni zakonsku zabranu. Presudni ostaju kriterijumi proizvoda i individualna provera.

Koje rashode treba uzeti u obzir?

Provera obuhvata životne troškove i postojeće obaveze. Uobičajeni podaci su troškovi stanovanja, premije zdravstvenog osiguranja, porezi, izdržavanje i tekući krediti ili lizing. Kod porodičnog domaćinstva prihodi i troškovi moraju se posmatrati na istoj osnovi.

To, na primer, znači: ako se unose porodični troškovi, u njih spadaju premije zdravstvenog osiguranja obuhvaćenih odraslih osoba i dece. Prihodi drugih članova domaćinstva ipak se ne smeju jednostavno u celosti dodati vašem ličnom kreditnom budžetu. Banka mora pravilno proceniti raspodelu, udele u domaćinstvu i eventualnu zajedničku obavezu.

Praktičnu pripremu objašnjava članak Izračunavanje budžeta za kredit.

Koje dokumente treba da pripremim?

Pregledna priprema sprečava nepotrebna dodatna pitanja:

• važeći identifikacioni dokument i, po potrebi, boravišna dozvola;
• aktuelni dokazi o prihodima i zaposlenju;
• jasni podaci o stanarini, zdravstvenom osiguranju i porezima;
• podaci i dokumenti o izdržavanju i postojećim finansiranjima;
• kod posebnih oblika prihoda odgovarajući dokazi.

Tačna lista zavisi od ponuđača i vaše situacije. KKG dopušta zahtev za dokazima o prihodima i izvodom iz registra prinudne naplate; ako postoji sumnja u podatke, potrebne su dodatne provere. KKG, čl. 31

Šta uraditi u slučaju nedoumice ili ranijeg odbijanja?

Prvo proverite da li se vaša ekonomska situacija zaista promenila ili su podaci bili nepotpuni. Novi zahtev sa istim nerazjašnjenim pitanjima ne donosi automatski bolji rezultat. Podaci se ne smeju ulepšavati, niti obaveze izostavljati.

Lično razjašnjenje može pomoći da se utvrde otvorena pitanja: Da li je iznos previsok? Nedostaje li dokaz? Odgovara li proizvod obliku zaposlenja? Odgovori vode konkretnijem sledećem koraku nego opšta tvrdnja „Ipak ispunjavam sve uslove“.

Česta pitanja

Da li sa neto platom od CHF 6'000 sigurno dobijam kredit?

Ne. Samo iz plate ne može se izvesti ni odobrenje ni određeni iznos. Rashodi, obaveze, zakonski zahtevi i procena ponuđača takođe utiču na odluku.

Postoji li zakonom propisana minimalna plata za sve privatne kredite?

KKG ne navodi jedinstvenu minimalnu mesečnu platu za sve podnosioce zahteva. Objavljena minimalna plata nekog ponuđača uslov je njegove ponude i ne zamenjuje proveru individualnog budžeta.

Mora li moja partnerka ili partner automatski da potpiše zajedno sa mnom?

Evidentiranje situacije domaćinstva nije isto što i zajednička kreditna obaveza. Da li druga osoba postaje ugovorna strana ili je potrebna saglasnost mora se razjasniti na osnovu konkretne situacije.

Ciljano razjasnite otvorena pitanja o uslovima

Ne morate sami poznavati svako pravilo ponuđača. Pitajte Budgetcredit za individualno razjašnjenje ako vaša stambena, radna ili prihodovna situacija otvara pitanja.

Ispunjavanje pojedinačnih uslova nije odobrenje kredita. Odobravanje kredita je zabranjeno ako dovodi do prezaduženosti.