Koje uslove moram da ispunim za kredit u Švicarskoj?

Za privatni kredit potrebni su pregledna finansijska situacija i dovoljno raspoloživih sredstava za otplatu. Tome se dodaju kriteriji prihvatanja kreditodavca, na primjer u pogledu starosti, zaposlenja i boravišnog statusa. Određena plata ili stalno zaposlenje sami po sebi ne garantuju kredit.

Korisno je razlikovati zakonske zahtjeve, uslove ponuđača i ličnu mogućnost otplate. Tako ćete prepoznati koje podatke treba pripremiti i gdje je potrebno pojedinačno razjašnjenje.

Zakonska provjera i uslovi ponuđača nisu isto

Zakon o potrošačkom kreditu obavezuje kreditodavce da kod obuhvaćenih ugovora provjere kreditnu sposobnost. Kod gotovinskog kredita otplata mora biti moguća bez korištenja dijela prihoda izuzetog od prinudne naplate. Provjera uzima u obzir relevantne kantonalne osnove i druge zakonom navedene stavke. KKG, čl. 27a i 28

Osim toga, kreditodavci odlučuju koje grupe klijenata i oblike zaposlenja prihvataju. Na primjer, mogu postaviti zahtjeve u pogledu trajanja radnog odnosa. Takva pravila nisu općevažeći zakonski minimalni uslovi. Čak ni uspješna zakonska provjera ne obavezuje banku da ponudi ugovor.

Starost: od kada je moguće podnijeti zahtjev kod Budgetcredita?

Za privatni kredit kod Budgetcredita morate imati najmanje 18 godina. Osobe mlađe od 18 godina ne mogu podnijeti zahtjev za privatni kredit kod Budgetcredita. Minimalna starost je fiksan uslov. Budgetcredit: uslovi

I kod starijih podnosilaca zahtjeva važna su pravila ponuđača i starost na kraju roka otplate. Zato ne postoji starosna granica na osnovu koje se može predvidjeti prihvatanje kod svih švicarskih kreditodavaca.

Prebivalište i boravišni status

Pripremite aktuelnu adresu i važeći identifikacioni dokument. Ako nemate švicarsko državljanstvo, važan je i vaš boravišni status, odnosno status prekograničnog radnika. Budgetcredit u svojim informacijama navodi dozvole B, C i G. Koje dodatno trajanje boravka ili zaposlenja ponuđač zahtijeva mora se razjasniti za konkretan slučaj. Budgetcredit: uslovi

Sama dozvola nije odobrenje kredita. Također treba otvoreno navesti promjenu statusa ili planirano preseljenje iz zemlje. Kod prekograničnih radnika korisna je ciljana provjera, jer prebivalište, prihodi i uslovi proizvoda ne moraju odgovarati uobičajenoj situaciji sa prebivalištem u Švicarskoj.

Prihodi: presudna su dokaziva raspoloživa sredstva

Kredit se otplaćuje iz budućih raspoloživih prihoda. Zato su važni iznos, redovnost i mogućnost dokazivanja. Dvije osobe sa istom neto platom mogu imati veoma različit raspoloživi iznos finansiranja: jedna živi sama i ima niske fiksne troškove; druga plaća izdržavanje i postojeće kreditne obaveze.

Za ličnu pripremu dovoljno je početi od stvarno raspoložive neto plate. Dodatno polje za bruto platu ne čini prvi pregled budžeta automatski boljim. Važnije je da se socijalni doprinosi, porez po odbitku i drugi odbici od plate ne oduzimaju ponovo paušalno ako su već obuhvaćeni korištenim iznosom.

Redovnu 13. platu, promjenjive naknade ili dodatne prihode treba posebno objasniti i dokazati. Ne oslanjajte se na to da svaki ponuđač svaki prihod priznaje u cijelosti. Planirani, ali još neosigurani prihodi nisu pouzdana osnova za višegodišnju obavezu.

Zaposlenje: koja pitanja mogu da se pojave?

Zavisno od situacije, ponuđač želi da zna od kada ste zaposleni, da li ste u probnom radu i da li je ugovor na određeno vrijeme. Kod promjenjivih prihoda jedan dobar mjesec može dati iskrivljenu sliku dugoročne situacije. Za samostalno zaposlene često su drugi dokumenti značajniji od uobičajenog obračuna plate.

Razjasnite posebne situacije na vrijeme, umjesto da popunjavate različite formulare sa različitim pretpostavkama. Ugovor na određeno vrijeme ili novi posao ne znače automatski ni odobrenje ni zakonsku zabranu. Presudni ostaju kriteriji proizvoda i individualna provjera.

Koje rashode treba uzeti u obzir?

Provjera obuhvata životne troškove i postojeće obaveze. Uobičajeni podaci su troškovi stanovanja, premije zdravstvenog osiguranja, porezi, izdržavanje i tekući krediti ili lizing. Kod porodičnog domaćinstva prihodi i troškovi moraju se posmatrati na istoj osnovi.

To, na primjer, znači: ako se unose porodični troškovi, u njih spadaju premije zdravstvenog osiguranja obuhvaćenih odraslih osoba i djece. Prihodi drugih članova domaćinstva ipak se ne smiju jednostavno u cijelosti dodati vašem ličnom kreditnom budžetu. Banka mora pravilno procijeniti raspodjelu, udjele u domaćinstvu i eventualnu zajedničku obavezu.

Praktičnu pripremu objašnjava članak Izračunavanje budžeta za kredit.

Koje dokumente treba da pripremim?

Pregledna priprema sprječava nepotrebna dodatna pitanja:

• važeći identifikacioni dokument i, po potrebi, boravišna dozvola;
• aktuelni dokazi o prihodima i zaposlenju;
• jasni podaci o stanarini, zdravstvenom osiguranju i porezima;
• podaci i dokumenti o izdržavanju i postojećim finansiranjima;
• kod posebnih oblika prihoda odgovarajući dokazi.

Tačna lista zavisi od ponuđača i vaše situacije. KKG dopušta zahtjev za dokazima o prihodima i izvodom iz registra prinudne naplate; ako postoji sumnja u podatke, potrebne su dodatne provjere. KKG, čl. 31

Šta uraditi u slučaju nedoumice ili ranijeg odbijanja?

Prvo provjerite da li se vaša ekonomska situacija zaista promijenila ili su podaci bili nepotpuni. Novi zahtjev sa istim nerazjašnjenim pitanjima ne donosi automatski bolji rezultat. Podaci se ne smiju uljepšavati, niti obaveze izostavljati.

Lično razjašnjenje može pomoći da se utvrde otvorena pitanja: Da li je iznos previsok? Nedostaje li dokaz? Odgovara li proizvod obliku zaposlenja? Odgovori vode konkretnijem sljedećem koraku nego opća tvrdnja „Ipak ispunjavam sve uslove“.

Česta pitanja

Da li sa neto platom od CHF 6'000 sigurno dobijam kredit?

Ne. Samo iz plate ne može se izvesti ni odobrenje ni određeni iznos. Rashodi, obaveze, zakonski zahtjevi i procjena ponuđača također utiču na odluku.

Postoji li zakonom propisana minimalna plata za sve privatne kredite?

KKG ne navodi jedinstvenu minimalnu mjesečnu platu za sve podnosioce zahtjeva. Objavljena minimalna plata nekog ponuđača uslov je njegove ponude i ne zamjenjuje provjeru individualnog budžeta.

Mora li moja partnerica ili partner automatski da potpiše zajedno sa mnom?

Evidentiranje situacije domaćinstva nije isto što i zajednička kreditna obaveza. Da li druga osoba postaje ugovorna strana ili je potrebna saglasnost mora se razjasniti na osnovu konkretne situacije.

Ciljano razjasnite otvorena pitanja o uslovima

Ne morate sami poznavati svako pravilo ponuđača. Pitajte Budgetcredit za individualno razjašnjenje ako vaša stambena, radna ili prihodovna situacija otvara pitanja.

Ispunjavanje pojedinačnih uslova nije odobrenje kredita. Odobravanje kredita je zabranjeno ako dovodi do prezaduženosti.