Od zahteva za kredit do isplate: kako funkcioniše postupak u Švajcarskoj

Zahtev za kredit ne dovodi odmah do isplate. Između njih su provera podataka, eventualna dodatna pitanja, konkretna ponuda i zaključenje ugovora. Kod ugovora obuhvaćenog Zakonom o potrošačkom kreditu postoji i zakonsko pravo na odustanak. Poznavanje ovih koraka pomaže vam da realnije planirate postupak i izbegnete nepotrebna kašnjenja.

Za pripremu su željeni iznos, odgovarajući rok i potpuni podaci važniji od što bržeg slanja. Pažljiv početak često štedi kasnije traženje nedostajućih informacija.

Korak 1: razjasnite potrebu i mesečno opterećenje

Odredite za šta vam je finansiranje potrebno i u kom iznosu. Ako želite da refinansirate postojeći kredit, preostali dug nije isto što i dodatni iznos koji želite da vam se isplati. Ova razlika treba da bude jasna već pri upitu.

Zatim proverite koje mesečno plaćanje odgovara vašem budžetu. Kalkulator kredita pokazuje uticaj iznosa, kamate i roka. Obračun budžeta, nasuprot tome, razmatra prihode i rashode. Oba rezultata služe za orijentaciju; nijedan ne zamenjuje proveru kreditodavca.

Ako mogući iznos još nije jasan, pomoći će članak Koliki kredit mogu da priuštim?. Ako je iznos određen, pročitajte Koji rok otplate odgovara mom budžetu?.

Korak 2: pripremite upit potpuno i tačno

Za prvi kontakt obično je potrebno manje podataka nego za konačnu proveru. U daljem postupku presudne su lične i ekonomske prilike. Zato pripremite dokaze o identitetu i prihodima, kao i najvažnije podatke o troškovima.

Posebno obratite pažnju na podatke koji se lako pogrešno razumeju: Da li je plata već navedena nakon poreza po odbitku? Jesu li troškovi zdravstvenog osiguranja samo za vas ili za celu porodicu? Da li je postojeći kredit još otvoren ili je već otplaćen? Kratko objašnjenje ovde može vredeti više od dodatne brojke bez konteksta.

Prema objavljenim informacijama o postupku, Budgetcredit prima upite onlajn, telefonom ili lično. Budgetcredit: kako funkcioniše

Korak 3: omogućite proveru dokumenata i finansijske situacije

Kreditodavac proverava da li je finansiranje moguće prema zakonskim pravilima i njegovim kriterijumima. Kod obuhvaćenih gotovinskih kredita KKG propisuje proveru kreditne sposobnosti pre zaključenja ugovora. Podaci se mogu proveriti dokazima o plati, službenim dokumentima i drugim odgovarajućim ispravama. KKG, čl. 27a, 28 i 31

Prva pozitivna povratna informacija zato nije nužno konačno odobrenje. Pitajte da li još nedostaju dokumenti, provera identiteta ili konačna odluka. Tako ćete znati možete li već planirati konkretno finansiranje ili za sada postoji samo međurezultat.

Trajanje zavisi od slučaja. Potpuni, lako čitljivi dokumenti olakšavaju obradu. Složen dokaz o prihodima ili protivrečni podaci mogu zahtevati dodatna razjašnjenja. Opšta tvrdnja o brzoj obradi ne daje garantovani datum isplate.

Korak 4: razumite konkretnu ponudu

Ponuda treba da pokaže koji je iznos moguć, koja kamata važi i kako izgleda otplata. Nemojte proveravati samo da li mesečna rata deluje prihvatljivo. Uporedite i celokupan rok i ukupne troškove.

Ova pitanja pomažu pri pregledu:

• Odgovara li iznos kredita vašoj potrebi i stvarno planiranom iznosu isplate?
• Jesu li rata, broj uplata i datumi plaćanja jasni?
• Da li je navedena efektivna godišnja kamatna stopa?
• Koji troškovi opcione zaštite dolaze dodatno?
• Koji uslovi važe pri ranijoj otplati?

Kod kredita za refinansiranje deo finansiranja može se direktno koristiti za postojeći dug. Zato razjasnite koji iznos se vama isplaćuje na slobodno raspolaganje, a koji deo ide ranijem kreditodavcu.

Korak 5: proverite i zaključite ugovor

Za obuhvaćene gotovinske kredite KKG propisuje pisani ugovor i kopiju ugovora za potrošača. Obavezni podaci uključuju, između ostalog, iznos kredita, kamatu, način otplate i informacije o pravu na odustanak. KKG, čl. 9

Proverite da li ugovor odgovara dogovorenoj ponudi. Potpišite tek kada se razjasne nedoumice u vezi sa iznosom, osiguranjem ili otplatom. Da li se ugovor zaključuje na papiru ili elektronskim rešenjem pogodnim za tu svrhu zavisi od ponuđenog postupka i zakonskih zahteva za formu.

Sačuvajte kopiju ugovora i prateće dokumente. Tu spadaju i uslovi osiguranja ako izaberete zaštitu.

Korak 6: razlikujte rok za odustanak od isplate

Kod obuhvaćenih ugovora o potrošačkom kreditu ponuda za zaključenje ugovora, odnosno izjava o prihvatanju, u načelu može biti pisano opozvana u roku od 14 dana. Rok počinje prijemom zakonom propisane kopije ugovora. Ne počinje samom posetom internet stranici ili unosom u neobavezujući kalkulator. KKG, čl. 16

Budgetcredit opisuje isplatu nakon isteka zakonskog roka čekanja. Konkretan datum dodatno zavisi od toga da li su svi uslovi ispunjeni i dokumenti potpuni. Budgetcredit: isplata

Tvrdnju „brza kreditna odluka“ zato treba razlikovati od „novac je već dostupan“. Ako planirate kupovinu za fiksan datum, uskladite vremenski plan pre nego što preuzmete obavezujuće obaveze prema trećim licima.

Korak 7: organizujte otplatu

Nakon isplate proverite datum prvog dospeća i poziv na broj plaćanja. Podesite plaćanje tako da rata stigne na vreme. Zastareli poziv na broj ili pogrešan primalac mogu otežati povezivanje uplate.

Pratite preostali dug, trajanje ugovora i eventualne dokumente o osiguranju. Ako se vaša situacija pogorša, blagovremeno kontaktirajte kreditodavca. Nemojte čekati da više uplata ostane neizmireno.

Ako kasnije želite da potpuno otplatite kredit, zatražite aktuelan iznos za zatvaranje na željeni datum. Za obuhvaćene ugovore KKG predviđa prava kod prevremenog ispunjenja obaveza. KKG, čl. 17

Česta pitanja

Da li je neobavezujući upit već potpisan ugovor o kreditu?

Ne. Prvi upit, provera i zaključenje ugovora o kreditu različiti su koraci. Presudno je koju izjavu stvarno dajete u konkretnom postupku.

Mogu li ubrzati obradu zahteva?

Možete dostaviti potpune i aktuelne podatke i čitljive dokaze i brzo odgovarati na dodatna pitanja. Time se ne mogu zaobići zakonski rokovi ni odluka kreditodavca.

Šta se dešava ako mi treba manje novca nego što sam zatražio?

Prijavite promenu pre zaključenja. Ugovor treba da odgovara stvarnoj potrebi. Već zaključeni ugovori moraju se tretirati prema svojim uslovima, odnosno primenjivim zakonskim pravilima.

Pripremite sledeći korak

Ako vam iznos i budžet odgovaraju, možete poslati upit za finansiranje Budgetcreditu. Za otvorena pitanja savetovanje možete dobiti na 0800 55 55 00.

Okvirna procena nije obavezujuća ponuda. Odobravanje kredita je zabranjeno ako dovodi do prezaduženosti.