Od zahtjeva za kredit do isplate: kako funkcionira postupak u Švicarskoj

Zahtjev za kredit ne dovodi odmah do isplate. Između njih su provjera podataka, eventualna dodatna pitanja, konkretna ponuda i zaključenje ugovora. Kod ugovora obuhvaćenog Zakonom o potrošačkom kreditu postoji i zakonsko pravo na odustanak. Poznavanje ovih koraka pomaže vam realnije planirati postupak i izbjeći nepotrebna kašnjenja.

Za pripremu su željeni iznos, odgovarajući rok i potpuni podaci važniji od što bržeg slanja. Pažljiv početak često štedi kasnije traženje nedostajućih informacija.

Korak 1: razjasnite potrebu i mjesečno opterećenje

Odredite za što vam je financiranje potrebno i u kojem iznosu. Ako želite refinancirati postojeći kredit, preostali dug nije isto što i dodatni iznos koji želite primiti kao isplatu. Ova razlika treba biti jasna već pri upitu.

Zatim provjerite koje mjesečno plaćanje odgovara vašem budžetu. Kalkulator kredita pokazuje utjecaj iznosa, kamate i roka. Obračun budžeta, nasuprot tome, razmatra prihode i rashode. Oba rezultata služe za orijentaciju; nijedan ne zamjenjuje provjeru kreditodavca.

Ako mogući iznos još nije jasan, pomoći će članak Koliki kredit mogu priuštiti?. Ako je iznos određen, pročitajte Koji rok otplate odgovara mom budžetu?.

Korak 2: pripremite upit potpuno i točno

Za prvi kontakt obično je potrebno manje podataka nego za konačnu provjeru. U daljnjem postupku presudne su osobne i ekonomske prilike. Zato pripremite dokaze o identitetu i prihodima, kao i najvažnije podatke o troškovima.

Posebno obratite pažnju na podatke koji se lako pogrešno razumiju: Je li plaća već navedena nakon poreza po odbitku? Jesu li troškovi zdravstvenog osiguranja samo za vas ili za cijelu obitelj? Je li postojeći kredit još otvoren ili je već otplaćen? Kratko objašnjenje ovdje može vrijediti više od dodatne brojke bez konteksta.

Prema objavljenim informacijama o postupku, Budgetcredit prima upite online, telefonom ili osobno. Budgetcredit: kako funkcionira

Korak 3: omogućite provjeru dokumenata i financijske situacije

Kreditodavac provjerava je li financiranje moguće prema zakonskim pravilima i njegovim kriterijima. Kod obuhvaćenih gotovinskih kredita KKG propisuje provjeru kreditne sposobnosti prije zaključenja ugovora. Podaci se mogu provjeriti dokazima o plaći, službenim dokumentima i drugim odgovarajućim ispravama. KKG, čl. 27a, 28 i 31

Prva pozitivna povratna informacija zato nije nužno konačno odobrenje. Pitajte nedostaju li još dokumenti, provjera identiteta ili konačna odluka. Tako ćete znati možete li već planirati konkretno financiranje ili za sada postoji samo međurezultat.

Trajanje ovisi o slučaju. Potpuni, lako čitljivi dokumenti olakšavaju obradu. Složen dokaz o prihodima ili proturječni podaci mogu zahtijevati dodatna razjašnjenja. Opća tvrdnja o brzoj obradi ne daje zajamčeni datum isplate.

Korak 4: razumijte konkretnu ponudu

Ponuda treba pokazati koji je iznos moguć, koja kamata vrijedi i kako izgleda otplata. Nemojte provjeravati samo djeluje li mjesečna rata prihvatljivo. Usporedite i cjelokupan rok i ukupne troškove.

Ova pitanja pomažu pri pregledu:

• Odgovara li iznos kredita vašoj potrebi i stvarno planiranom iznosu isplate?
• Jesu li rata, broj uplata i datumi plaćanja jasni?
• Je li navedena efektivna godišnja kamatna stopa?
• Koji troškovi neobvezne zaštite dolaze dodatno?
• Koji uvjeti vrijede pri ranijoj otplati?

Kod kredita za refinanciranje dio financiranja može se direktno koristiti za postojeći dug. Zato razjasnite koji iznos se vama isplaćuje na slobodno raspolaganje, a koji dio ide ranijem kreditodavcu.

Korak 5: provjerite i zaključite ugovor

Za obuhvaćene gotovinske kredite KKG propisuje pisani ugovor i kopiju ugovora za potrošača. Obvezni podaci uključuju, između ostalog, iznos kredita, kamatu, način otplate i informacije o pravu na odustanak. KKG, čl. 9

Provjerite odgovara li ugovor dogovorenoj ponudi. Potpišite tek kada se razjasne nedoumice u vezi s iznosom, osiguranjem ili otplatom. Zaključuje li se ugovor na papiru ili elektroničkim rješenjem prikladnim za tu svrhu ovisi o ponuđenom postupku i zakonskim zahtjevima za oblik.

Sačuvajte kopiju ugovora i prateće dokumente. Tu spadaju i uvjeti osiguranja ako odaberete zaštitu.

Korak 6: razlikujte rok za odustanak od isplate

Kod obuhvaćenih ugovora o potrošačkom kreditu ponuda za zaključenje ugovora, odnosno izjava o prihvaćanju, u načelu može biti pisano opozvana u roku od 14 dana. Rok počinje primitkom zakonom propisane kopije ugovora. Ne počinje samom posjetom internet stranici ili unosom u neobvezujući kalkulator. KKG, čl. 16

Budgetcredit opisuje isplatu nakon isteka zakonskog roka čekanja. Konkretan datum dodatno ovisi o tome jesu li svi uvjeti ispunjeni i dokumenti potpuni. Budgetcredit: isplata

Tvrdnju „brza kreditna odluka“ zato treba razlikovati od „novac je već dostupan“. Ako planirate kupnju za fiksan datum, uskladite vremenski plan prije nego što preuzmete obvezujuće obveze prema trećim osobama.

Korak 7: organizirajte otplatu

Nakon isplate provjerite datum prvog dospijeća i poziv na broj plaćanja. Postavite plaćanje tako da rata stigne na vrijeme. Zastarjeli poziv na broj ili pogrešan primatelj mogu otežati povezivanje uplate.

Pratite preostali dug, trajanje ugovora i eventualne dokumente o osiguranju. Ako se vaša situacija pogorša, pravodobno kontaktirajte kreditodavca. Nemojte čekati da više uplata ostane nepodmireno.

Ako kasnije želite potpuno otplatiti kredit, zatražite aktualan iznos za zatvaranje na željeni datum. Za obuhvaćene ugovore KKG predviđa prava kod prijevremenog ispunjenja obveza. KKG, čl. 17

Česta pitanja

Je li neobvezujući upit već potpisan ugovor o kreditu?

Ne. Prvi upit, provjera i zaključenje ugovora o kreditu različiti su koraci. Presudno je koju izjavu stvarno dajete u konkretnom postupku.

Mogu li ubrzati obradu zahtjeva?

Možete dostaviti potpune i aktualne podatke i čitljive dokaze i brzo odgovarati na dodatna pitanja. Time se ne mogu zaobići zakonski rokovi ni odluka kreditodavca.

Što se događa ako mi treba manje novca nego što sam zatražio?

Prijavite promjenu prije zaključenja. Ugovor treba odgovarati stvarnoj potrebi. Već zaključeni ugovori moraju se tretirati prema svojim uvjetima, odnosno primjenjivim zakonskim pravilima.

Pripremite sljedeći korak

Ako vam iznos i budžet odgovaraju, možete poslati upit za financiranje Budgetcreditu. Za otvorena pitanja savjetovanje možete dobiti na 0800 55 55 00.

Okvirna procjena nije obvezujuća ponuda. Odobravanje kredita je zabranjeno ako dovodi do prezaduženosti.