Rritja e kredisë: shuma shtesë dhe barra totale
Dalloni paratë e reja të disponueshme nga totali i kontratës. Rritja kërkon kontroll aktual të buxhetit, detyrimeve dhe kostove të ardhshme.
Përditësuar më · Budgetcredit
Sa para shtesë ju nevojiten vërtet?
Rritja e kredisë synon të mbulojë nevojë financiare shtesë. Prandaj shifra e parë më e rëndësishme është shuma e re që doni të keni në dispozicion. Ky disbursim nuk është automatikisht i njëjtë me kontratën e re. Nëse njëkohësisht mbyllet kredi ekzistuese, kontrata e re duhet të mbulojë edhe borxhin e saj të hapur.
Një shembull i thjeshtë: ju duhen shtesë 8'000 franga dhe për mbylljen e kredisë së deritanishme nevojiten 12'000 franga në datën e rënë dakord. Pa zëra të tjerë, nevoja e re e financimit është 20'000 franga. Prej tyre, 12'000 franga shërbejnë për mbylljen; 8'000 franga do të ishin disbursimi shtesë. Shembulli tregon ndarjen dhe nuk është miratim.
Mbajini veçmas këto dy shifra. Kështu shmangni keqkuptimet në bisedë ose aplikim. Tregoni edhe nëse kredia ekzistuese është në të njëjtën bankë dhe nëse ka detyrime të tjera. Budgetcredit ofron një proces për kontrollimin e rritjes së kredisë.
Pse nevojitet kontroll i ri
Rritja nuk është shumë e mbetur automatikisht në dispozicion nga miratimi i mëparshëm. Kredidhënësi duhet të vlerësojë nëse detyrimi i ri është i përballueshëm. Kur lidhet kontratë e re kredie konsumatore brenda KKG (ligji zviceran për kredinë konsumatore), aftësia për shlyerje duhet kontrolluar para lidhjes sipas neneve 27a dhe 28. Vlen situata juaj aktuale ekonomike.
Paga më e lartë mund të ndihmojë, por nuk garanton shumë të caktuar. Banesa më e shtrenjtë, fëmijët, detyrimet ushqimore ose financimi tjetër mund njëkohësisht ta zvogëlojnë hapësirën. As pagesat e deritanishme të rregullta nuk zëvendësojnë kontrollin. Prandaj mos nxirrni nga oferta e mëparshme përfundim për ofertën e re.
Vlerësimi ligjor dhe kësti i dëshiruar mbeten të ndarë. Kontrolli për 36 muaj nuk mund të anashkalohet duke zgjedhur afat veçanërisht të gjatë për shumën e re totale. Kësti real duhet gjithashtu t’i përshtatet përditshmërisë.
Kontratë e re e përgjithshme apo financim shtesë?
Sipas ofruesit dhe situatës, kredia ekzistuese mund të zëvendësohet me kontratë më të lartë ose mund të shqyrtohet financim tjetër. Vendimtar nuk është emërtimi, por çfarë mbetet e hapur pas ndryshimit. Kërkoni me shkrim cilat detyrime të vjetra përfundojnë dhe cilat vazhdojnë.
Në kontratën e re të përgjithshme, norma e ofruar vlen për shumën që ajo financon. Kjo ka rëndësi veçanërisht kur kontrata e mëparshme ishte e favorshme. Norma e re mund të mundësojë financimin e nevojës shtesë, por njëkohësisht ta shtrenjtojë shumën e vjetër ende të hapur. Prandaj krahasoni të gjitha pagesat e mbetura të dy varianteve.
Disa këste paralele ndonjëherë e vështirësojnë pasqyrën. Bashkimi mund ta thjeshtojë organizimin, por nuk e bën vetvetiu të përballueshëm borxhin total tepër të lartë. Para çdo vendimi bëni një listë me shumat e mbetura, këstet, datat e fundit dhe kushtet e shlyerjes së parakohshme.
Sa këst i ri mbetet i përballueshëm?
Filloni me të ardhurat rregullisht të disponueshme dhe shpenzimet e plota familjare. Përfshini banimin, sigurimin shëndetësor, tatimet, detyrimet ushqimore, detyrimet ekzistuese dhe rezervat. Rritja e pritshme e pagës ose bonusi i pasigurt nuk duhet të jetë baza e domosdoshme e këstit të ri.
Në familje të përbashkët, kontributet e të ardhurave dhe kostot duhen ndarë në mënyrë të kuptueshme. Paga e partnerit nuk mund të trajtohet thjesht si e ardhur shtesë e lirë ndërsa shpenzimet familjare mungojnë. Anasjelltas, të njëjtat kosto nuk duhen zbritur dy herë. Treguesi personal nuk zëvendëson kontrollin e dokumentuar të aplikimit.
Shqyrtoni edhe projekt më të vogël. Nëse 8'000 franga shtesë e rëndojnë tepër familjen, për shembull shtyrja e një pjese të blerjes ose mjetet vetjake ekzistuese mund ta ulin nevojën. Hapësira e financimit duhet të tregojë kufi realist, jo të rekomandojë kredinë sa më të lartë.
Këto pyetje duhen sqaruar para nënshkrimit
- Cila shumë e re disbursohet realisht?
- Cili borxh ekzistues mbyllet dhe në cilën datë?
- Sa janë kësti i ri, afati dhe shlyerja totale?
- Cilat kontrata të mëparshme mbeten?
- Cilat produkte shtesë parashikohen dhe sa kushtojnë?
Krahasoni kostot gjithmonë nga e njëjta datë. Këstet e paguara i përkasin së shkuarës; për vendimin e ri vlejnë pagesat e ardhshme. Afati më i gjatë mund ta lehtësojë muajin, por ta shtyjë daljen nga borxhi. Mendoni nëse kjo përputhet me dobinë e sendit të financuar.
Deri te ndryshimi i konfirmuar mbani nën vëzhgim të gjitha datat ekzistuese të pagesave. Biseda për rritjen nuk ndryshon ende kontratë. Vetëm dokumentet e kontrolluara dhe procedura e konfirmuar tregojnë cili detyrim do të vlejë realisht.
Pyetje të shpeshta
A garantohet rritja pas kësteve të paguara në kohë?
Jo. Shuma e re kontrollohet sipas gjendjes aktuale financiare dhe kritereve të kredidhënësit.
A është shuma e re e kredisë shuma ime shtesë e disbursimit?
Vetëm nëse prej saj nuk financohen shuma të tjera. Kur mbyllet njëkohësisht kredia e vjetër, një pjesë përdoret për të.
A mund t’i rrisë kostot totale rritja e kredisë?
Po. Shuma më e lartë, afati më i gjatë ose norma e ndryshuar mund t’i rrisin kostot totale të mbetura.
Burimet dhe përditësimi
Përditësuar: 13. tetor 2026. Kushtet e ofruesve mund të ndryshojnë. Vendimtare janë kontrolli individual dhe dokumentet e kontratës.
Dhënia e kredisë ndalohet nëse çon në mbingarkesë me borxhe. Llogaritja e buxhetit është tregues jo detyrues dhe jo ofertë kredie.
