Sa kushton një kredi prej 10’000, 30’000 ose 50’000 frangash?
Gjashtë shembuj krahasojnë këstin, shlyerjen dhe interesin për shuma e afate të ndryshme. Llogaritjet ilustruese nuk janë oferta personale.
Përditësuar më · Budgetcredit
Shuma, interesi dhe afati përcaktojnë bashkë çmimin
Kredia nuk kushton thjesht përqindjen e reklamuar të shumës fillestare çdo vit. Në kredinë e zakonshme me këste, borxhi ulet me çdo shlyerje. Interesi llogaritet mbi shumën ende të financuar. Prandaj kësti dhe kostot totale duhen përcaktuar me model amortizimi. Shembujt më poshtë tregojnë lidhjet dhe nuk janë oferta.
Llogarisim me normë vjetore efektive të supozuar 6 përqind, pagesa të barabarta mujore dhe pagesën e parë pas një muaji. Nuk ka tarifa shtesë apo sigurim këstesh. Shumat e shfaqura në franga janë rrumbullakosur; totalet llogariten nga këstet e parrumbullakosura. Kontrata reale mund të ndryshojë pak për shkak të datave të pagesës dhe rregullave të rrumbullakosjes.
Gjashtë financime të krahasueshme
| Kredia në franga | Muajt | Kësti mujor në franga | Shlyerja në franga | Kostoja e interesit në franga |
|---|---|---|---|---|
| 10'000 | 36 | 303 | 10'926 | 926 |
| 10'000 | 60 | 193 | 11'555 | 1'555 |
| 30'000 | 36 | 910 | 32'778 | 2'778 |
| 30'000 | 60 | 578 | 34'666 | 4'666 |
| 50'000 | 36 | 1'517 | 54'630 | 4'630 |
| 50'000 | 60 | 963 | 57'777 | 7'777 |
Me interes dhe afat të pandryshuar, kësti dhe kostot e interesit rriten në përpjesëtim me shumën. Dyfishimi i financimit i dyfishon të dyja vlerat në këtë model. Në ofertën reale mund të ndryshojë edhe norma, sepse ofruesi e rivlerëson situatën e plotë. Prandaj llogaritja proporcionale vlen vetëm me kushte identike.
Krahasimi i afateve tregon kompromisin kryesor: më shumë kohë ul pagesën mujore, por rrit interesin total. Kësti më i vogël nuk është ulje çmimi. Ai e shpërndan shlyerjen në më shumë muaj dhe e mban borxhin më gjatë. Kjo duhet t’i përshtatet përdorimit të blerjes dhe shpenzimeve të ardhshme.
Si të kuptohen shifrat
Në modelin e përdorur, norma efektive vjetore kthehet fillimisht në normë mujore ekuivalente: rrënja e dymbëdhjetë e faktorit vjetor, minus një. Pastaj kësti i pandryshuar përcaktohet që borxhi të shlyhet plotësisht në fund të muajve të zgjedhur. Shlyerja totale minus shuma e kredisë jep koston e interesit.
Gabim i shpeshtë është shumëzimi i thjeshtë i interesit vjetor me shumën fillestare dhe gjithë afatin. Kjo injoron shlyerjen e vazhdueshme dhe mbivlerëson interesin e kredisë që amortizohet. Anasjelltas, llogaritja pa pjesën e interesit nënvlerëson barrën mujore. Nëse shifrat e ofertës janë të paqarta, kërkoni plan pagese të kuptueshëm.
Pse norma juaj mund të jetë tjetër
Besueshmëria personale financiare dhe kushtet e ofruesit përcaktojnë interesin. Minimumi reklamues nuk është automatikisht i hapur për të gjithë. 6 përqind këtu përdoret vetëm për krahasim. Më shumë shpjegon artikulli Interesi i kredisë dhe besueshmëria financiare.
Nga janari 2026 interesi maksimal ligjor për kreditë në para brenda ligjit për kredinë konsumatore (KKG) është 10 përqind; për mbitërheqjet është 12 përqind. Këto kufij nuk janë rekomandim çmimi dhe as e drejtë miratimi. Për kontratat ekzistuese dhe financimet jashtë KKG duhet kontrolluar veçmas e drejta e zbatueshme.
Kësti matematikisht i përshtatshëm nuk është ende aftësi për kredi
Tabela i përgjigjet pyetjes së kostos. Nuk tregon nëse mund ta merrni kredinë përkatëse. Për kreditë në para brenda KKG, aftësia për shlyerje vlerësohet duke supozuar amortizim brenda 36 muajve edhe kur kontrata zgjat më shumë. Prandaj kësti i ulët nga afati i gjatë nuk e kompenson thjesht hapësirën e pamjaftueshme.
Buxheti personal kërkon edhe vend për shpenzime të parregullta. Përfshini tatimet, faturat e sigurimit, riparimet dhe detyrimet ekzistuese. Kontrolloni nëse shuma më e vogël e mbulon nevojën kryesore. Vendimi duhet të nisë nga dobia e financimit, jo nga shuma më e lartë në tabelë.
Krahasoni oferta konkrete gjithmonë me të njëjtën shumë, kohëzgjatje dhe shërbime shtesë. Sigurimi opsional duhet të mbetet i dukshëm si kosto shtesë. Në artikullin Afat i gjatë apo i shkurtër kredie gjeni kriteret e përshtatshme të vendimit.
Pyetje të shpeshta
A janë vlerat në tabelë ofertë e Budgetcredit?
Jo. Janë modele llogaritjeje me kushte shprehimisht të supozuara. Oferta individuale kërkon kontroll.
Pse kësti i rrumbullakosur herë afati nuk jep saktësisht totalin?
Totali llogaritet me këstin model të parrumbullakosur. Shfaqja në franga të plota mund të krijojë dallim rrumbullakosjeje.
A është afati më i gjatë më i lirë?
Me interes të njëjtë ul këstin mujor, por në këtë model rrit kostot totale të interesit.
Burimet dhe përditësimi
Përditësuar: 13. tetor 2026. Vendimtare janë rregullat në fuqi, kontrolli individual dhe dokumentet kontraktuale.
- Ligji për kredinë konsumatore, nenet 6, 9, 28 dhe 33–34
- Zyra Federale e Drejtësisë: normat maksimale nga 2026
Dhënia e kredisë ndalohet nëse çon në mbingarkesë me borxhe. Llogaritja e buxhetit është tregues jo detyrues dhe jo ofertë kredie.
