Combien coûte un crédit de 10’000, 30’000 ou 50’000 francs ?
Comparez mensualités et intérêts pour différents montants et durées, avec des hypothèses transparentes et des exemples qui ne constituent pas une offre.
Mis à jour le · Budgetcredit
Montant, taux et durée déterminent ensemble le prix
Le coût d’un crédit ne correspond pas simplement chaque année au pourcentage annoncé du capital initial. Avec un crédit à mensualités habituel, la dette diminue à chaque remboursement. Les intérêts portent sur le montant encore financé. Un modèle d’amortissement est donc nécessaire pour déterminer mensualité et coût total. Les exemples suivants expliquent ces relations sans constituer des offres.
Nous retenons un taux annuel effectif hypothétique de 6 pour cent, des paiements mensuels constants et un premier versement après un mois. Aucun frais supplémentaire ni assurance de mensualités n’est prévu. Tous les montants affichés en francs sont arrondis ; les totaux utilisent les mensualités non arrondies. Un contrat réel peut légèrement différer selon les dates de paiement et les règles d’arrondi.
Six financements comparables
| Crédit en francs | Mois | Mensualité en francs | Remboursement en francs | Intérêts en francs |
|---|---|---|---|---|
| 10'000 | 36 | 303 | 10'926 | 926 |
| 10'000 | 60 | 193 | 11'555 | 1'555 |
| 30'000 | 36 | 910 | 32'778 | 2'778 |
| 30'000 | 60 | 578 | 34'666 | 4'666 |
| 50'000 | 36 | 1'517 | 54'630 | 4'630 |
| 50'000 | 60 | 963 | 57'777 | 7'777 |
À taux et durée constants, mensualité et intérêts augmentent proportionnellement au capital. Doubler le financement double les deux valeurs dans ce modèle. Dans une offre réelle, le taux peut aussi changer puisque le prestataire réévalue l’ensemble de la situation. La proportionnalité ne vaut donc qu’à conditions identiques.
La comparaison des durées montre le véritable compromis : davantage de temps réduit le paiement mensuel, mais augmente les intérêts totaux. Une mensualité moindre n’est pas une réduction du prix. Elle répartit le remboursement sur plus de mois et maintient la dette plus longtemps. Cela devrait correspondre à la durée d’utilisation du bien et aux dépenses futures.
Comment comprendre les chiffres
Dans le modèle utilisé, le taux annuel effectif est d’abord converti en taux mensuel équivalent : la racine douzième du facteur annuel, moins un. La mensualité constante est ensuite calculée afin que le solde soit entièrement remboursé au terme du nombre de mois choisi. Le remboursement total moins le capital donne les intérêts.
Une erreur fréquente consiste à multiplier simplement le taux annuel par le capital initial et toute la durée. Cela ignore l’amortissement progressif et surestime les intérêts d’un crédit amortissable. Inversement, un calcul sans intérêts sous-estime la charge mensuelle. Demandez un échéancier compréhensible si les chiffres d’une offre ne vous semblent pas clairs.
Pourquoi votre taux peut être différent
Votre solvabilité et les conditions du prestataire déterminent le taux proposé. Le minimum publicitaire n’est pas automatiquement accessible à tous. Les 6 pour cent utilisés ici servent exclusivement à comparer. Pour en savoir plus, consultez Taux de crédit et solvabilité.
Depuis janvier 2026, le plafond légal des crédits au comptant soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC, KKG en allemand) est de 10 pour cent ; il est de 12 pour cent pour les découverts. Ces plafonds ne sont ni une recommandation de prix ni un droit à l’acceptation. Pour les contrats existants et financements hors LCC, le droit applicable doit être vérifié séparément.
Une mensualité apparemment adaptée ne prouve pas la capacité légale
Le tableau répond à une question de coût. Il n’indique pas si vous pouvez obtenir le crédit concerné. Pour les crédits au comptant soumis à la LCC, la capacité est évaluée avec un amortissement supposé en 36 mois, même si le contrat dure davantage. Une faible mensualité grâce à une longue durée ne compense donc pas simplement une capacité insuffisante.
Votre budget personnel doit aussi laisser de la place aux frais irréguliers. Intégrez impôts, factures d’assurance, réparations et engagements existants. Vérifiez si une somme inférieure couvre déjà le besoin essentiel. La décision devrait partir de l’utilité du financement, pas du plus grand chiffre du tableau.
Comparez toujours les offres concrètes à montant, durée et prestations supplémentaires identiques. Une assurance facultative doit rester visible comme coût distinct. L’article Durée de crédit longue ou courte présente les critères de décision adaptés.
Questions fréquentes
Les chiffres du tableau sont-ils une offre de Budgetcredit ?
Non. Ce sont des simulations avec des conditions explicitement supposées. Une offre individuelle exige un examen.
Pourquoi la mensualité arrondie multipliée par la durée ne donne-t-elle pas exactement le total ?
Le total est calculé avec la mensualité théorique non arrondie. L’affichage au franc entier peut donc créer une différence d’arrondi.
Une durée plus longue est-elle moins chère ?
À taux identique, elle réduit la mensualité mais augmente les intérêts totaux dans ce modèle.
Sources et date des informations
État au 13 octobre 2026. Les règles applicables, l’examen individuel et les documents contractuels font foi.
- Loi sur le crédit à la consommation, art. 6, 9, 28 et 33–34
- Office fédéral de la justice : taux maximaux dès 2026
L’octroi d’un crédit est interdit s’il entraîne le surendettement. Un calcul de budget est une indication sans engagement et non une offre de crédit.
