Was kostet ein Kredit über 10’000, 30’000 oder 50’000 Franken?
Was kosten 10’000, 30’000 oder 50’000 Franken Kredit? Vergleichen Sie Monatsraten, Zinskosten und Laufzeiten anhand nachvollziehbarer Rechenbeispiele.
Aktualisiert am · Budgetcredit
Kreditbetrag, Zins und Laufzeit bestimmen gemeinsam den Preis
Ein Kredit kostet nicht einfach den ausgeschriebenen Prozentsatz des Anfangsbetrags pro Jahr. Bei einem üblichen Ratenkredit sinkt die offene Schuld mit jeder Rückzahlung. Der Zins wird auf den jeweils noch finanzierten Betrag berechnet. Deshalb müssen Rate und Gesamtkosten mit einem Tilgungsmodell bestimmt werden. Die folgenden Beispiele zeigen die Zusammenhänge und sind keine Offerte.
Wir rechnen mit einem angenommenen effektiven Jahreszins von 6 Prozent, gleich hohen monatlichen Zahlungen und einer ersten Zahlung nach einem Monat. Es gibt keine zusätzlichen Gebühren und keine Ratenversicherung. Alle angezeigten Frankenbeträge sind gerundet; die Gesamtsummen werden aus ungerundeten Raten berechnet. Ein wirklicher Vertrag kann durch Zahlungsdaten und Rundungsregeln leicht abweichen.
Sechs vergleichbare Finanzierungen
| Kredit in Franken | Monate | Monatsrate in Franken | Rückzahlung in Franken | Zinskosten in Franken |
|---|---|---|---|---|
| 10'000 | 36 | 303 | 10'926 | 926 |
| 10'000 | 60 | 193 | 11'555 | 1'555 |
| 30'000 | 36 | 910 | 32'778 | 2'778 |
| 30'000 | 60 | 578 | 34'666 | 4'666 |
| 50'000 | 36 | 1'517 | 54'630 | 4'630 |
| 50'000 | 60 | 963 | 57'777 | 7'777 |
Bei unverändertem Zins und gleicher Dauer wachsen Rate und Zinskosten proportional mit dem Kreditbetrag. Eine Verdoppelung der Finanzierung verdoppelt in diesem Modell beide Werte. In einer echten Offerte kann sich zusätzlich der angebotene Zinssatz ändern, weil der Anbieter die gesamte Situation neu beurteilt. Die proportionale Rechnung gilt daher nur bei identischen Konditionen.
Der Vergleich der Laufzeiten zeigt den eigentlichen Zielkonflikt: Mehr Zeit senkt die monatliche Zahlung, erhöht aber den gesamten Zinsaufwand. Die kleinere Rate ist keine Preisreduktion. Sie verteilt die Rückzahlung auf mehr Monate und lässt die Schuld länger bestehen. Das sollte zur Nutzungsdauer der Anschaffung und zu Ihren künftigen Ausgaben passen.
So lassen sich die Zahlen nachvollziehen
Im verwendeten Modell wird der effektive Jahreszins zunächst in einen äquivalenten Monatszins umgerechnet: Die zwölfte Wurzel aus dem Jahresfaktor, vermindert um eins. Danach wird die gleichbleibende Rate so bestimmt, dass die Restschuld am Ende der gewählten Zahl von Monaten vollständig getilgt ist. Gesamtrückzahlung minus Kreditbetrag ergibt die Zinskosten.
Ein häufiger Rechenfehler ist, den Jahreszins einfach mit dem ursprünglichen Kreditbetrag und der gesamten Laufzeit zu multiplizieren. Das ignoriert die laufende Tilgung und überschätzt die Zinsen eines amortisierenden Kredits. Umgekehrt unterschätzt eine Rechnung ohne Zinsanteil die monatliche Belastung. Verlangen Sie bei einer Offerte einen nachvollziehbaren Zahlungsplan, wenn Ihnen die Zahlen unklar erscheinen.
Warum Ihr Zinssatz anders ausfallen kann
Die persönliche Bonität und die Bedingungen des Anbieters bestimmen, welcher Zins angeboten wird. Ein beworbener Mindestzins steht nicht automatisch allen Personen offen. Die hier verwendeten 6 Prozent dienen ausschliesslich dem Vergleich. Mehr dazu erklärt der Artikel Kreditzins und Bonität.
Seit Januar 2026 beträgt der gesetzliche Höchstzins für Barkredite im KKG-Bereich 10 Prozent; für Überziehungskredite sind es 12 Prozent. Diese Obergrenzen sind keine Preisempfehlung und kein Anspruch auf eine Bewilligung. Für bestehende Verträge und Finanzierungen ausserhalb des KKG muss die jeweils anwendbare Rechtslage gesondert geprüft werden.
Eine rechnerisch passende Rate ist noch keine Kreditfähigkeit
Die Tabelle beantwortet eine Kostenfrage. Sie sagt nicht, ob Sie den betreffenden Kredit erhalten können. Bei Barkrediten im KKG-Bereich wird die Kreditfähigkeit mit einer angenommenen Amortisation innerhalb von 36 Monaten beurteilt, auch wenn der Vertrag länger läuft. Eine tiefe Rate durch lange Laufzeit kann einen ungenügenden Finanzierungsspielraum deshalb nicht einfach ausgleichen.
Zusätzlich braucht Ihr persönliches Budget Raum für unregelmässige Ausgaben. Berücksichtigen Sie Steuern, Versicherungsrechnungen, Reparaturen und bereits bestehende Verpflichtungen. Prüfen Sie, ob eine kleinere Summe den wesentlichen Bedarf bereits deckt. Die Entscheidung sollte vom Nutzen der Finanzierung ausgehen, nicht vom höchsten Betrag in einer Tabelle.
Vergleichen Sie konkrete Angebote immer mit gleicher Kreditsumme, gleicher Dauer und denselben Zusatzleistungen. Eine optionale Versicherung muss als zusätzlicher Kostenblock sichtbar bleiben. Im Artikel Lange oder kurze Kreditlaufzeit finden Sie die passenden Entscheidungskriterien.
Häufige Fragen
Sind die Tabellenwerte ein Angebot von Budgetcredit?
Nein. Es sind Modellrechnungen mit ausdrücklich angenommenen Konditionen. Eine individuelle Offerte setzt eine Prüfung voraus.
Warum ergibt die gerundete Rate mal Laufzeit nicht exakt die Gesamtsumme?
Die Gesamtsumme wird mit der ungerundeten Modellrate berechnet. Die Anzeige auf ganze Franken kann deshalb eine Rundungsdifferenz erzeugen.
Ist eine längere Laufzeit günstiger?
Sie senkt bei gleichem Zins die Monatsrate, erhöht in diesem Modell aber die gesamten Zinskosten.
Quellen und Stand
Stand: 13. Oktober 2026. Massgebend sind die geltenden Vorschriften, die individuelle Prüfung und die Vertragsunterlagen.
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt. Eine Budgetberechnung ist eine unverbindliche Indikation und kein Kreditangebot.
