Quanto costa un credito di 10’000, 30’000 o 50’000 franchi?
Sei esempi confrontano rata, rimborso e interessi per diversi importi e durate. I calcoli illustrativi non costituiscono offerte personali.
Aggiornato il · Budgetcredit
Importo, tasso e durata determinano insieme il prezzo
Un credito non costa semplicemente la percentuale pubblicizzata dell’importo iniziale ogni anno. In un normale credito rateale, il debito aperto diminuisce a ogni rimborso. Gli interessi si calcolano sull’importo ancora finanziato. Rata e costi totali vanno quindi determinati con un modello di ammortamento. Gli esempi seguenti mostrano queste relazioni e non sono offerte.
Calcoliamo con un tasso annuo effettivo ipotetico del 6 percento, pagamenti mensili costanti e primo pagamento dopo un mese. Non ci sono commissioni aggiuntive né assicurazione delle rate. Gli importi visualizzati in franchi sono arrotondati; i totali derivano da rate non arrotondate. Un contratto reale può differire leggermente per date di pagamento e regole di arrotondamento.
Sei finanziamenti confrontabili
| Credito in franchi | Mesi | Rata mensile in franchi | Rimborso in franchi | Interessi in franchi |
|---|---|---|---|---|
| 10'000 | 36 | 303 | 10'926 | 926 |
| 10'000 | 60 | 193 | 11'555 | 1'555 |
| 30'000 | 36 | 910 | 32'778 | 2'778 |
| 30'000 | 60 | 578 | 34'666 | 4'666 |
| 50'000 | 36 | 1'517 | 54'630 | 4'630 |
| 50'000 | 60 | 963 | 57'777 | 7'777 |
Con tasso e durata invariati, rata e interessi crescono proporzionalmente all’importo. Raddoppiare il finanziamento raddoppia entrambi i valori in questo modello. In un’offerta reale può inoltre cambiare il tasso, perché l’offerente rivaluta l’intera situazione. Il calcolo proporzionale vale quindi solo a condizioni identiche.
Il confronto delle durate mostra il vero compromesso: più tempo riduce il pagamento mensile, ma aumenta gli interessi complessivi. La rata minore non è uno sconto. Distribuisce il rimborso su più mesi e mantiene il debito più a lungo. Questo dovrebbe adattarsi alla vita utile dell’acquisto e alle vostre spese future.
Come comprendere le cifre
Nel modello, il tasso annuo effettivo viene prima convertito nel tasso mensile equivalente: radice dodicesima del fattore annuale, meno uno. La rata costante è poi determinata affinché il debito residuo sia interamente estinto alla fine del numero di mesi scelto. Rimborso totale meno importo del credito dà gli interessi.
Un errore frequente consiste nel moltiplicare semplicemente il tasso annuo per l’importo iniziale e l’intera durata. Si ignora l’ammortamento corrente e si sovrastimano gli interessi. Viceversa, un calcolo senza quota d’interesse sottostima l’onere mensile. Se le cifre di un’offerta sono poco chiare, richiedete un piano di pagamento comprensibile.
Perché il vostro tasso può essere diverso
Solvibilità personale e condizioni dell’offerente determinano il tasso proposto. Il minimo pubblicizzato non è automaticamente accessibile a tutti. Il 6 percento utilizzato qui serve esclusivamente al confronto. Per approfondire leggete Tasso del credito e solvibilità.
Da gennaio 2026 il tasso massimo legale per i crediti in contanti nel campo della legge sul credito al consumo (LCC, KKG in tedesco) è del 10 percento; per gli scoperti è del 12 percento. Questi limiti non sono raccomandazioni di prezzo né diritti all’approvazione. Per contratti esistenti e finanziamenti fuori dalla KKG va verificata separatamente la situazione giuridica applicabile.
Una rata matematicamente adatta non equivale a capacità creditizia
La tabella risponde a una domanda sui costi. Non dice se potrete ottenere il credito. Per i crediti in contanti nel campo KKG, la capacità creditizia viene valutata presumendo l’ammortamento entro 36 mesi, anche se il contratto dura di più. Una rata bassa grazie alla lunga durata non può quindi compensare semplicemente un margine insufficiente.
Il budget personale deve inoltre lasciare spazio alle spese irregolari. Considerate imposte, fatture assicurative, riparazioni e impegni esistenti. Verificate se una somma minore copra già il bisogno essenziale. La decisione dovrebbe partire dall’utilità del finanziamento, non dall’importo massimo in una tabella.
Confrontate sempre offerte concrete con stessa somma, stessa durata e stesse prestazioni aggiuntive. Un’assicurazione facoltativa deve restare visibile come costo aggiuntivo. Nell’articolo Durata del credito lunga o breve trovate i criteri utili per decidere.
Domande frequenti
I valori della tabella sono un’offerta di Budgetcredit?
No. Sono modelli con condizioni esplicitamente ipotizzate. Un’offerta individuale richiede una verifica.
Perché rata arrotondata per durata non coincide esattamente con il totale?
Il totale viene calcolato con la rata teorica non arrotondata. L’indicazione al franco intero può quindi produrre una differenza di arrotondamento.
Una durata maggiore è meno costosa?
A parità di tasso riduce la rata mensile, ma in questo modello aumenta gli interessi totali.
Fonti e aggiornamento
Aggiornamento: 13. ottobre 2026. Fanno fede le disposizioni vigenti, la verifica individuale e i documenti contrattuali.
- Legge sul credito al consumo, art. 6, 9, 28 e 33–34
- Ufficio federale di giustizia: tassi massimi dal 2026
La concessione del credito è vietata se causa un sovraindebitamento. Un calcolo del budget è un’indicazione non vincolante e non un’offerta di credito.
