Odustanak od ugovora o kreditu: rok i postupak

Za obuhvaćene ugovore vrijedi pisani odustanak u roku od 14 dana

Čl. 16 Zakona o potrošačkim kreditima omogućava pisano povlačenje ponude za sklapanje ugovora ili izjave o prihvaćanju u roku od 14 dana. Rok počinje čim primite kopiju ugovora. Prvo treba provjeriti primjenjuju li se KKG i odgovarajuće pravo na odustanak na vaš ugovor. Ovaj rok ne vrijedi automatski za bilo koji privatni kredit.

Odustanak nije isto što i povlačenje neobvezujućeg upita ili kasnija prijevremena otplata. Ako ste tek razgovarali o općim uvjetima, stanje može biti drugačije nego nakon potpisanog ugovora. Zato razjasnite koju ste izjavu dali i koji dokumenti su vam već dostavljeni.

Utvrditi početak roka na temelju dokumenata

Zabilježite kada ste primili kopiju odgovarajućeg ugovora. Datum na reklamnoj ponudi ili vrijeme prvog savjetodavnog razgovora nisu automatski mjerodavni za to. Sačuvajte popratne poruke, informacije o dostavi i verziju ugovora. One pomažu da se kasnije provjeri vremenski slijed.

Ako postoji više dokumenata ili je trenutak primitka nejasan, reagirajte pravodobno i zatražite provjeru konkretnog roka. Ne čekajte neformalni odgovor ako time gubite vrijeme. Molba za objašnjenje nije nužno već jasna izjava o odustanku.

Jasno i dokazivo izjavite odustanak

Nedvosmisleno identificirajte sebe i odgovarajući ugovor. Izričito napišite da povlačite svoju izjavu u vezi s navedenim ugovorom o kreditu. Datum, referenca ugovora i osobni podaci pomažu u povezivanju. Detaljno obrazloženje nije potrebno za korištenje zakonskog prava na odustanak.

Kratak polazni tekst može glasiti: „Ovim povlačim svoju izjavu u vezi s navedenim ugovorom o potrošačkom kreditu. Molim vas da potvrdite primitak ovog odustanka i pisano me obavijestite o daljnjem postupku.” Dodajte nedvosmislenu oznaku ugovora i svoj potpis. Ovaj tekst ne zamjenjuje provjeru postojanja prava u konkretnom slučaju.

Potpisano pismo sa sačuvanom kopijom i dokazom slanja predstavlja provjerljiv put. Nemojte se oslanjati isključivo na telefonski poziv ili usputnu poruku u četu. Ako postoji sumnja, stručno treba razjasniti ispunjava li određeno elektroničko slanje zakonske zahtjeve forme. Ima smisla dodatno zatražiti potvrdu primitka.

Koja predaja čuva rok

Prema čl. 16 rok je ispoštovan ako se izjava o odustanku posljednjeg dana roka preda kreditoru ili pošti. Zato dokumentirajte predaju. U ugovoru provjerite pravog primatelja; posrednik nije u svakom slučaju automatski prava adresa za sve pravne izjave.

Za koordinirane kredite preko posrednika u grupnom kreditiranju zakon sadrži posebne odredbe. Ako vaš ugovor ima takvu strukturu, nemojte bez provjere koristiti postupak pojedinačnog bankovnog zajma. Sudionici i odgovarajući primatelj moraju jasno proizlaziti iz dokumenata.

Što vrijedi za već isplaćeni novac

Odustanak ne znači da smijete zadržati već primljeni novac. Za zajam isplaćen prije odustanka čl. 16 upućuje na čl. 15 st. 2 i 3. Prema tome, primljeni iznos treba vratiti pod tamo uređenim uvjetima; kamate i troškovi se ne duguju. Konkretan postupak trebalo bi pisano razjasniti.

Nemojte nekoordinirano prebacivati novac na nepoznat račun iz poruke. Preko provjerenog kontakta kreditora zatražite potvrdu primatelja, reference i plana plaćanja. Za financiranu robu, usluge ili leasing zakon upućuje na druge odredbe; ovdje je potrebna posebna provjera.

Kada je rok za odustanak istekao

Nakon isteka roka mogu biti relevantna druga prava, posebno prijevremena otplata. Pritom se postojeći ugovor ispunjava ranije; to nije isti postupak kao pravodobni odustanak. Pribavite obračun i provjerite smanjenje budućih kamata i troškova.

Ako sumnjate na pravni nedostatak, zatražite stručnu procjenu ugovora. Nemojte obustavljati plaćanja samo na temelju opće informacije s interneta. Spor o ugovoru i dospijeće tekućih plaćanja moraju se konkretno razjasniti. Sačuvajte svu prepisku.

Prije novog financiranja korisno je zabilježiti prvobitni razlog odustanka: previsoki troškovi, neodgovarajući iznos ili nejasni uvjeti. Usporedba kredita i potpun budžet mogu spriječiti da se ista neizvjesnost ponovi kod sljedeće ponude.

Česta pitanja

Moram li obrazložiti odustanak?

Za korištenje zakonskog prava prema čl. 16 KKG-a nije potrebno detaljno obrazloženje. Izjava i dotični ugovor moraju biti jasni.

Je li poziv dovoljan?

Zakon zahtijeva pisani oblik. Zato se nemojte oslanjati samo na telefonsko obavijest.

Smijem li nakon odustanka zadržati već isplaćeni novac?

Ne. Primljeni iznos zajma mora se vratiti prema primjenjivim zakonskim uvjetima.

Izvori i stanje

Stanje: 13. listopada 2026. Mjerodavni su važeći propisi, individualna provjera i ugovorna dokumentacija.

• Zakon o potrošačkim kreditima, čl. 15–17

Odobravanje kredita zabranjeno je ako dovodi do prezaduženosti. Obračun budžeta je neobvezujuća indikativna procjena, a ne kreditna ponuda.