Kredit in Probezeit, befristeter Stelle und Temporärarbeit
Kredit bei Probezeit, befristetem Vertrag oder Temporärarbeit: Was geprüft wird, welche Nachweise helfen und warum es keine pauschale Zusage gibt.
Aktualisiert am · Budgetcredit
Das Arbeitsverhältnis beeinflusst die Prüfung, entscheidet aber nicht allein
Eine Probezeit, ein befristeter Vertrag oder Temporärarbeit kann die Kreditprüfung erschweren, weil die künftige Einkommenssicherheit genauer beurteilt werden muss. Ob ein Anbieter solche Fälle akzeptiert, gehört zu seiner Kreditpolitik. Das KKG enthält keine allgemeine Regel, nach der jede Person nach einer bestimmten Zahl von Arbeitsmonaten automatisch einen Kredit erhält.
Auch eine unbefristete Stelle garantiert keine Bewilligung. Einkommen, notwendige Ausgaben und bestehende Verpflichtungen müssen zusammenpassen. Umgekehrt sollten besondere Arbeitsformen nicht mit frei erfundenen gesetzlichen Verboten erklärt werden. Fragen Sie konkret, ob Ihre Situation beim betreffenden Anbieter prüfbar ist und welche Unterlagen benötigt werden.
Was während der Probezeit wichtig ist
In der Probezeit besteht häufig erhöhte Unsicherheit über die Fortsetzung des Arbeitsverhältnisses. Für eine mehrjährige finanzielle Verpflichtung ist das relevant. Der aktuelle Lohn ist zwar ein tatsächlicher Zahlungseingang, sagt aber allein wenig über die Stabilität der nächsten Jahre aus. Ein Kreditgeber kann deshalb eine abgeschlossene Probezeit verlangen oder eine Anfrage zunächst zurückstellen.
Wenn der Bedarf nicht dringend ist, kann es sinnvoll sein, den bestätigten Abschluss der Probezeit abzuwarten. Das ist keine Zusicherung späterer Annahme, verbessert aber die Klarheit der Unterlagen. Nehmen Sie eine erwartete Bestätigung nicht vorweg. Ein Arbeitsvertrag und eine mündliche Aussicht auf Weiterbeschäftigung sind unterschiedliche Nachweise.
Befristete Verträge und Vertragsverlängerungen
Bei einer Befristung sind das Enddatum, die bisherige Erwerbsbiografie und allfällige bereits vereinbarte Anschlussverträge relevant. Die geplante Kreditlaufzeit kann über das bekannte Beschäftigungsende hinausgehen. Deshalb sollte die finanzielle Planung nicht stillschweigend einen lückenlosen Anschlusslohn voraussetzen, wenn dieser noch nicht gesichert ist.
Eine schriftlich vereinbarte Verlängerung ist etwas anderes als die Hoffnung auf einen neuen Vertrag. Legen Sie bestätigte Unterlagen vor und erklären Sie die Situation knapp. Vermeiden Sie pauschale Angaben wie «unbefristet», nur weil bisher mehrere befristete Verträge aufeinandergefolgt sind. Die Prüfung braucht den tatsächlichen aktuellen Stand.
Temporärarbeit und schwankende Einsätze
Bei Temporärarbeit können Lohn und Beschäftigungsumfang zwischen Monaten schwanken. Ein sehr arbeitsreicher Monat bildet dann nicht unbedingt das übliche Einkommen ab. Mehrere Abrechnungen und Angaben zur Kontinuität der Einsätze helfen, einen realistischen Verlauf zu erkennen. Entscheidend ist der nachweisbare verfügbare Nettobetrag, nicht ein theoretisch erreichbarer Höchstverdienst.
Achten Sie darauf, ob Ferienentschädigung, Feiertagsentschädigung oder weitere Lohnbestandteile bereits im Auszahlungsbetrag enthalten sind. Diese dürfen nicht nochmals als zusätzliche Einnahme addiert werden. Wenn Zeiten ohne Einsatz überbrückt werden müssen, braucht das persönliche Budget dafür eine Reserve. Eine rechnerische Durchschnittszahl erzeugt noch keine Liquidität in einem einkommensschwachen Monat.
Welche Informationen die Abklärung erleichtern
- Aktueller Arbeitsvertrag mit Beschäftigungsform und relevanten Daten.
- Die vom Anbieter verlangten aktuellen Lohnabrechnungen.
- Bereits unterschriebene Verlängerungen oder Anschlussverträge.
- Klare Angaben zu wechselnden Pensen und variablen Lohnbestandteilen.
- Vollständiges Budget mit bestehenden Verpflichtungen und notwendigen Ausgaben.
Die genaue Anzahl verlangter Abrechnungen unterscheidet sich nach Anbieter und Situation. Geben Sie keine erfundene Standardfrist als gesetzliche Pflicht aus. Der Kreditgeber darf im Rahmen der Kreditfähigkeitsprüfung geeignete Nachweise verlangen und muss bei zweifelhaften Angaben weiter abklären. Die Unterlagen-Checkliste zeigt die typischen Dokumentgruppen.
Die Rate auch für schwächere Monate prüfen
Erstellen Sie neben dem üblichen Monat ein vorsichtiges Szenario mit geringerem Einkommen. Welche Ausgaben bleiben unverändert? Welche Reserve ist vorhanden? Ein niedrigerer Verdienst kann nicht immer sofort durch eine tiefere Miete oder kleinere Versicherungskosten ausgeglichen werden. Die feste Kreditrate kommt trotzdem zum vereinbarten Termin.
Für Barkredite im KKG-Bereich bleibt die gesetzliche 36-Monats-Prüfung massgebend. Eine besonders lange Vertragslaufzeit ersetzt weder diese Prüfung noch eine nachvollziehbare Einschätzung der Einkommenslage. Zusätzliche Informationen zu Sonderzahlungen finden Sie unter Bonus und Nebenverdienst beim Kredit.
Wenn die Finanzierung aktuell nicht tragbar oder nicht prüfbar ist, können eine kleinere Anschaffung, ein späterer Zeitpunkt oder Ansparen sinnvoller sein. Ein Angebot «ohne Einkommensprüfung» löst das wirtschaftliche Risiko nicht. Halten Sie Ihren Bedarf fest, aber bauen Sie die Entscheidung auf bestätigten Verhältnissen auf.
Häufige Fragen
Gibt es ein gesetzliches Kreditverbot während der Probezeit?
Das KKG nennt kein solches pauschales Verbot. Anbieter können die Probezeit aber in ihren Annahmekriterien ausschliessen.
Genügt eine mündlich versprochene Vertragsverlängerung?
Sie ist nicht gleichwertig mit einer bestätigten vertraglichen Grundlage. Geben Sie den tatsächlichen Stand an.
Wie viele Lohnabrechnungen muss ich einreichen?
Das hängt von Anbieter und Situation ab. Bei schwankendem Einkommen kann eine längere dokumentierte Entwicklung relevant sein.
Quellen und Stand
Stand: 13. Oktober 2026. Massgebend sind die geltenden Vorschriften, die individuelle Prüfung und die Vertragsunterlagen.
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt. Eine Budgetberechnung ist eine unverbindliche Indikation und kein Kreditangebot.
